Если вы мечтаете построить дом, но не знаете, с чего начать, лучший способ – взять ипотеку на строительство. И это актуально даже тогда, когда у вас вообще нет денег, а имеется, например, маткапитал. Вы можете использовать эти средства в качестве первоначального взноса.
Но как подать заявку, в какой банк обратиться, и что делать, если строить своими руками – не вариант?

Мы поможем и подскажем. Кратко ситуация следующая: мы, как строительная фирма, помогаем вам оформить ипотеку. Это несложно, так как банки нас знают, мы имеем аккредитацию и уже помогли многим обрести свое жилье. То есть, достаточно оставить заявку, а мы проконсультируем, поможем оформить договор и построим ваш дом!

Какие документы нужны, чтобы получить ипотеку на строительство дома?
Получить ипотеку можно на дом, который строится на участке, вид разрешенного использования которого предусматривает индивидуальное жилищное строительство.
Список необходимых документов:

  • Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
  • Свидетельство о браке или разводе;
  • Справка о доходах, подтверждающая финансовую состоятельность и способность погашать кредит. Обычно требуются справки с места работы, форма 2-НДФЛ или налоговая декларация за последний год;
  • Выписка из ЕГРН (Единый государственный реестр недвижимости), подтверждающая право собственности на земельный участок, на котором будет строиться дом;
  • Договор-основание или проект договора на строительства дома и работ по подведению коммуникаций на земельном участке;
  • Смета работ с указанием стоимости материалов и работ, включая работы по подведению коммуникаций;
  • Разрешение на строительство (важный момент – банки часто требуют согласовывать с ними подрядчика, который будет проводить работы, а мы как раз согласованы в основных банках, поэтому для вас это не будет являться проблемой).

Если список кажется достаточно большим, и у вас возникают сложности с некоторыми документами, оставьте заявку – мы проконсультируем и поможем разобраться. Берем на себя подготовку документов, четко рассказываем, куда обратиться, чтобы получить каждый перечисленный документ. Наша компания – не только стройфирма, а ваш гид в процессе получения ипотеки, начиная с момента подачи заявки!

Чем отличается ипотека на строительство дома?
Ипотека на строительство дома и на покупку квартиры значительно отличаются. Когда вы оформляете ипотеку на квартиру, то сперва подбираете жилье, а после обращаетесь в банк.
Когда же речь идет о строительстве дома, то сначала банк определяет сумму, а уже после вы расходуете ее на возведение жилья.
Что же касается технических вопросов, то осуществлять строительство дома, которое финансируется за счет ипотечного кредита, можно из любых материалов, не запрещенных на территории Российской Федерации. Таким образом, банк не накладывает практически никаких ограничений ни на внешний вид, ни на материалы, ни на коммуникации. Единственное ограничение – сумма.
Мы поможем вам определиться с площадью, этажностью, подскажем, какие материалы лучше по соотношению цена-качество. Не только построим ваш дом, но будем отчитываться на каждом этапе!

Какие дома можно строить в ипотеку?
Существуют определенные ограничения касаемо строительства домов в рамках ипотечного кредитования. Согласно российскому законодательству, можно строить следующие типы домов:

  • Индивидуальный жилой дом, предназначенный для проживания одной семьи и расположенный на земельном участке для индивидуального жилищного строительства (ИЖС). При строительстве таких домов необходимо соблюдать требования и ограничения, установленные законодательством и местными органами власти.
  • Каркасный дом – можно строить на участке, который вам принадлежит. Второй вариант – приобрести участок и одновременно построить дом с использованием ипотечного кредита. При этом нет ограничений по выбору продавца земли.
  • Коттедж – самостоятельное жилое здание на отдельном земельном участке, предназначенное для проживания одной семьи.
  • Таунхаус – многоквартирный дом, обычно имеющий два или более этажа, с отдельным входом и своей придомовой территорией.
  • Апартаменты (квартиры) в многоквартирных домах – отдельные жилые помещения, расположенные в многоквартирном доме, которые обладают всеми необходимыми коммуникациями и удобствами.

Требования к заемщику

  • Заемщик должен быть совершеннолетним (от 18 лет). Некоторые банки могут также устанавливать ограничения по максимальному возрасту на момент окончания срока кредита. Обычно верхняя планка находится в пределах 60-75 лет. Больше всего банки любят собственников бизнеса и выдают ипотеку по достижению ими на момент окончания срока договора возраста 75 лет.
  • Ипотечные кредиты доступны гражданам Российской Федерации и постоянным резидентам страны. В некоторых случаях ипотека может быть предоставлена иностранным гражданам или нерезидентам, но это зависит от политики конкретного банка.
  • Заемщик должен иметь стабильный и регулярный источник дохода, чтобы погашать кредитные платежи. Банки обычно требуют предоставление документов, подтверждающих доход, это – справка о доходах, налоговые декларации, справки с места работы.
  • Банки обращают внимание на кредитную историю заемщика, чтобы оценить его платежеспособность и надежность в погашении задолженности. Хорошая кредитная история повышает шансы на получение ипотечного кредита с лучшими условиями.
  • В большинстве случаев требуется первоначальный взнос на покупку недвижимости. Он составляет определенный процент от стоимости недвижимости, например, 10-20%.

Итого, заемщику необходимо предоставить различные документы – паспорт, справки о доходах, выписки из банковских счетов, справки о семейном положении и другие документы. Запутались? Не переживайте: подскажем, поможем оформить, построим!

Льготная ипотека
Для финансирования строительства дома можно оформить обычную ипотеку по рыночным ставкам. Это самый простой и доступный вариант. Единственный минус – рыночная ставка обычно самая высокая из доступных. Поэтому стоит проверить, возможно вам доступно участие в льготных программах. Да, не каждый может получить субсидированную государством ставку, но все же программ много, и вполне возможно, одна из них подойдет вам. Рассмотрим популярные варианты:

Льготная ипотека под 8% годовых
Программа “Льготная ипотека” действует до 1 июля 2024 года. Но это не значит, что она будет закончена, ведь ее регулярно продлевают. Это означает, что вы по-прежнему можете воспользоваться выгодной ставкой до 8% годовых и получить кредит на приобретение жилья в новостройках, а главное – на покупку земельного участка для строительства или строительство частного дома!

Максимальный размер кредита по льготной ставке зависит от вашего местоположения. В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях он составляет 12 миллионов рублей, а для остальных регионов – 6 миллионов. При этом первоначальный взнос должен быть не менее 15%.

Однако, чтобы предоставить больше возможностей выбора жилья, с 1 мая 2022 года был увеличен максимальный размер кредита при использовании льготной ставки. Теперь вы можете получить до 30 миллионов рублей в Москве и до 15 миллионов рублей в остальных регионах. При этом сумма до 12 миллионов и 6 миллионов рублей будет субсидироваться государством, а остаток может быть выдан по рыночной или другой субсидируемой ставке.

Таким образом, новые возможности программы “Льготная ипотека” делают ее еще более привлекательной для всех, кто стремится осуществить мечту о собственном жилье.

А самое главное – срок, он составляет до 30 лет. Таким образом, сумма платежей будет вполне посильной!

Семейная ипотека
“Семейная ипотека” – это уникальная возможность получить финансирование на покупку жилья или строительство своего собственного дома для семьи.

Если вы являетесь родителями, усыновителями или опекунами детей, у вас есть шанс воспользоваться выгодной ипотечной ставкой до 6%. Программой охвачены не только семьи, в которых родился первый ребенок после 1 января 2018 года, но также семьи с двумя и большим количеством несовершеннолетних детей, плюс те, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью.

Помимо привлекательной процентной ставки программа “Семейная ипотека” предлагает гибкость в выборе суммы и срока кредита. Вы можете получить кредит в размере до 12 миллионов рублей в любом регионе России. Первоначальный взнос составляет от 15%.

Срок договора – до 30 лет.

Сельская ипотека
Вы можете оформить ипотеку по этой программе, если переезжаете в сельскую местность.

Основное преимущество программы “Сельская ипотека” в том, что она предлагает низкую процентную ставку – до 3% годовых. Первоначальный взнос должен составлять не менее 10% от стоимости жилья.
Ее можно использовать для покупки готового дома по договору купли-продажи или еще не построенного дома по договору участия в долевом строительстве. Если вы выбираете дом на вторичном рынке, то он не должен быть старше 5 лет при покупке у физического лица или 3 лет при покупке у юридического лица или индивидуального предпринимателя. Также есть возможность строительства дома по договору подряда или приобретения земельного участка для строительства частного дома.
Жилье должно находиться в сельской местности. Это может быть сельское поселение, рабочий поселок, поселок городского типа или город с населением до 30 тысяч человек.

Вы должны предоставить банку документ, подтверждающий вашу регистрацию по месту жительства в приобретаемом жилом помещении в течение 180 дней. После этого в течение 5 лет вам также потребуется периодически подтверждать вашу регистрацию в этом доме.
Продолжительность строительных работ не должна превышать 24 месяца, иначе банк может повысить процентную ставку. Вы также можете заключить договор купли-продажи, в рамках которого юридическое лицо или индивидуальный предприниматель должны передать вам дом с земельным участком в течение 24 месяцев.

Льготная ипотека для IT-специалистов
В мае 2022 года была запущена программа льготной ипотеки для работников IT-сектора, которая предназначена для поддержки отрасли в сложившейся экономической ситуации и создания комфортных условий проживания.

С 7 февраля 2023 года льготную ипотеку могут оформить сотрудники всех аккредитованных IT-компаний в возрасте от 18 до 50 лет. Ранее программа была доступна IT-специалистам в возрасте от 22 до 44 лет, имеющим не менее трех месяцев стажа работы в компании из сферы информационных технологий.

Компания должна заниматься информационными технологиями, иметь не менее одного квартала использования льгот и быть включенной в реестр аккредитованных IT-организаций Минцифры России.
Для проверки статуса компании в реестре аккредитованных организаций можно воспользоваться порталом “Госуслуги” и получить выписку из реестра.

При льготной ставке 5% годовых можно получить кредит на сумму до 9 млн рублей в регионах с населением менее 1 млн человек и до 18 млн рублей в регионах с населением более 1 млн человек. Сумму кредита можно увеличить до 15 млн и 30 млн рублей, используя рыночную ставку.
Банки предоставляют льготную ипотеку для IT-специалистов на срок до 30 лет. После оформления ипотеки необходимо работать в аккредитованных IT-компаниях в течение пяти лет. Если уволиться раньше указанного срока, льготная ставка сохранится в течение шести месяцев.

Льготную ипотеку для IT-специалистов можно использовать на строительство жилого дома. Он должен быть не более 20 метров в высоту и иметь не более трех надземных этажей. Строительство дома разрешено только по договору подряда с профессиональным застройщиком, будь то индивидуальный предприниматель или юридическое лицо.

Мы можем построить для вас такой дом!

Строительство разрешено на двух типах земельных участков – участках для индивидуального жилищного строительства (ИЖС) и землях сельскохозяйственного назначения, включая участки, находящиеся в составе садоводческих или крестьянско-фермерских хозяйств с видом разрешенного использования “личное подсобное хозяйство”.

Ипотека для молодой семьи
По состоянию на начало 2023 года каких-то отдельных ипотечных программ именно на строительство дома для молодой семьи нет. Тем не менее, займ на выгодных условиях (от 3 до 8 процентов годовых) можно получить в рамках других кредитных продуктов
Если вы уже оформили ипотеку, можете воспользоваться государственной субсидией на погашение. Максимальная сумма в размере 450 тысяч рублей доступна многодетным семьям.
В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.

Выводы
Взять ипотеку на строительство дома – это реально и достижимо. Мы подскажем, с чего начать, поможем оформить, проконсультируем, в какой банк лучше обратиться, а также возьмем на себя сам процесс строительства.
Все наши проекты разработаны с учетом требований: мы аккредитованы, сотрудничаем с большим количеством банков-партнеров, поэтому поможем вам на всех этапах – и до, и после оформления ипотечного договора.
С нами быстро, выгодно и надежно, ведь мы напрямую заинтересованы в том, чтобы вы оформили ипотеку по максимально выгодным условиям и как можно быстрее заселились в дом своей мечты!